人人聚財風控流程 - 互聯網金融領導者

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風險管理架構

風險評估流程

風險管理體系

在整個風險管理的全流程中，運用自有數據，結合第三方信息進行客戶風險識別。形成反欺詐、車輛評估、額度評估等進行科學決策，并通過決策引擎部署授信審批規則，實現自動審批、人工審批結合的靈活、高效的審批模式。貸后管理中，通過GPS監控，貸后行為評分模型建立有效的貸后預警體系。

風險預警管理情況

欺詐識別

通過自有及第三方黑灰名單，排查借款人是否存在歷史隱藏風險記錄；通過第三方查詢服務，識別借款人是否存在多頭借貸行為；

綜合評估

通過對用戶基礎信息、申請信息、車輛信息、資產負債信息等數據的分析和加工，轉化成為用戶畫像，并開發相應的評分模型，對用戶進行綜合評估。

身份核驗

通過對接三方數據查驗接口，驗證用戶姓名、身份證、手機號及銀行卡號信息的準確性，防范資料冒用、偽冒申請等欺詐風險。

GPS監控

貸后風險警情主要是圍繞貸后GPS監控平臺展開，通過GPS狀態及行車軌跡的分析，結合客戶的借款申請資料進行風險預警。包括：實時定位、軌跡回收、電子柵欄等

催收方式

通過電聯的方式、對逾期客戶進行持續跟進，用有效的溝通催回逾期款項。

采取向法院提起民事訴訟的方式，將逾期客戶列入法院失信被執行名單。

針對雙失雙離客戶，或高風險客戶進行委外催收。

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